標準簡介
PSD2 是由 歐盟 發布的現行有效標準，常用於金融銀行、科技、服務業、零售等產業，並適用於歐盟、歐洲經濟區等市場。
本頁整理了 PSD2 的官方文件、目前狀態以及常見相關認證或評估機構，便於快速理解要求與落地路徑。
實施路線圖
定義歐盟支付服務合規範圍
識別 PSD2 覆蓋的產品、服務、系統、實體、司法轄區、團隊、供應商、數據流和相關方。確認責任人、邊界、適用義務、文件和證據期望，範圍包括支付服務授權、強客戶認證、安全通信、開放銀行接口、運營和安全風險、事件報告、資金保護、客戶信息、投訴、責任、外包和監管報告。
評估義務和差距
將當前實踐與預期的歐盟支付服務合規方法進行比較。審查牌照治理、SCA 實施、API 安全、同意管理、欺詐監控、事件報告、資金保護控制、客戶披露、投訴處理、外包監督、運營風險控制和監管溝通，並按法律暴露、用戶或安全影響、客戶承諾、運營依賴、報告期限和保證準備度排列差距優先級。
實施控制和證據
部署所需程序、技術控制、評審關口、培訓、供應商流程、報告路徑和運行記錄。維護授權文件、政策、SCA 測試結果、API 日誌、同意記錄、欺詐警報、事件報告、資金保護對賬、客戶溝通、投訴日誌、外包文件、風險報告和監管往來作爲可追溯證據。
評審、報告並改進
開展管理評審、內部檢查、適用情況下的技術測試或獨立評估、糾正措施和變更評審。當產品、供應商、法律、事件、報告週期或相關方期望變化時刷新項目。
合規檢查清單
checklist 範圍與問責
checklist 控制與記錄
checklist 監控與保證
常見問題解答
誰需要 PSD2？
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PSD2 最適用於在歐盟/歐洲經濟區運營的支付機構、電子貨幣機構、賬戶服務支付服務提供商、第三方提供商、銀行、金融科技公司和支付平臺。具體範圍取決於產品、服務、司法轄區、報告義務、客戶承諾、技術要求，以及組織在相關生態中的角色。
PSD2 是否可認證？
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PSD2 是通過成員國法律和監管技術標準實施的歐盟法律框架，不是認證。支付服務提供商需要授權、治理、安全、客戶權利和報告控制。
實施時應先關注什麼？
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先定義範圍、義務、責任人，以及監管機構、客戶、審計師、保證提供方或治理機構期望的證據。然後對照當前控制開展差距評估，並按風險和期限確定整改優先級。
PSD2 需要哪些證據？
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有用證據包括授權文件、政策、SCA 測試結果、API 日誌、同意記錄、欺詐警報、事件報告、資金保護對賬、客戶溝通、投訴日誌、外包文件、風險報告和監管往來。證據應進行版本控制，能夠追溯到責任人，關聯義務和控制，並按所需評審或審覈期間保留。
項目應多久評審一次？
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應按計劃週期評審，並在法律、產品、供應商、事件、報告週期、客戶承諾、技術標準或保證期望變化時評審。較高風險義務應更頻繁地監控並向管理層報告。