標準簡介
歐盟反洗錢新框架 是由 歐盟反洗錢機構（AMLA） 發布的現行有效標準，常用於金融銀行、服務業、科技、零售等產業，並適用於歐盟、歐洲經濟區等市場。
本頁整理了 歐盟反洗錢新框架 的官方文件、目前狀態以及常見相關認證或評估機構，便於快速理解要求與落地路徑。
實施路線圖
定義歐盟反洗錢和反恐融資治理範圍
識別 EU AMLA & AML Package 覆蓋的產品、服務、系統、實體、司法轄區、團隊、供應商和相關方。確認責任人、邊界、適用義務、文件和證據期望，範圍包括義務實體範圍、客戶盡職調查、受益所有權、風險評估、政策、控制、集團範圍項目、可疑交易報告、記錄保存、制裁接口、治理和 AMLA/國家監督。
評估義務和差距
將當前實踐與預期的歐盟反洗錢和反恐融資治理方法進行比較。審查企業風險評估、客戶風險評分、CDD 和 EDD、受益所有權驗證、交易監測、STR 升級、制裁篩查、記錄保留、集團控制、培訓、獨立測試和監管報告，並按法律暴露、安全或權利影響、客戶承諾、運營依賴、報告期限和審覈準備度排列差距優先級。
實施控制和證據
部署所需程序、技術控制、評審關口、培訓、供應商流程、報告路徑和運行記錄。維護風險評估、政策、CDD 文件、受益所有權記錄、篩查日誌、交易警報、STR 決策、培訓記錄、審計報告、治理紀要、監管溝通和整改計劃作爲可追溯證據。
評審、報告並改進
開展管理評審、內部檢查、適用情況下的獨立評估、糾正措施和變更評審。當產品、供應商、法律、事件、報告週期或相關方期望變化時刷新項目。
合規檢查清單
checklist 範圍與問責
checklist 控制與記錄
checklist 監控與保證
常見問題解答
誰需要 EU AMLA & AML Package？
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EU AMLA & AML Package 最適用於準備適應 AMLR、AMLD6 和 AMLA 監督的歐盟義務實體、金融機構、加密資產服務提供商、專業服務機構、監管機構和集團。具體範圍取決於產品、服務、司法轄區、報告義務、客戶承諾，以及組織在相關生態中的角色。
EU AMLA & AML Package 是否可認證？
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歐盟 AML 套餐是法律監管制度，不是認證。企業必須對齊直接適用的 AMLR 義務、AMLD6 成員國實施和 AMLA 監督期望。
實施時應先關注什麼？
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先定義範圍、義務、責任人，以及監管機構、客戶、審計師或治理機構期望的證據。然後對照當前控制開展差距評估，並按風險和期限確定整改優先級。
EU AMLA & AML Package 需要哪些證據？
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有用證據包括風險評估、政策、CDD 文件、受益所有權記錄、篩查日誌、交易警報、STR 決策、培訓記錄、審計報告、治理紀要、監管溝通和整改計劃。證據應進行版本控制，能夠追溯到責任人，關聯義務和控制，並按所需評審或審覈期間保留。
項目應多久評審一次？
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應按計劃週期評審，並在法律、產品、供應商、事件、報告週期、客戶承諾或保證期望變化時評審。較高風險義務應更頻繁地監控並向管理層報告。